Aprenda como conseguir um empréstimo de forma simples e segura! Descubra dicas, tipos de empréstimo e como escolher a melhor opção para as suas necessidades.
Realizar um sonho, cobrir uma emergência, investir em um projeto pessoal… Muitos são os motivos que levam as pessoas a considerarem um empréstimo.
Um estudo da Creditas em parceria com a Opinion Box apontou que aproximadamente 21% da população brasileira optou pelo empréstimo como forma de pagar as dívidas em 2023. Cada vez mais comum, esse tipo de crédito pode ajudar a aliviar as finanças, mas só se for bem planejado e usado com sabedoria.
Aqui, vamos te ajudar a entender como conseguir um empréstimo de forma segura e inteligente. Confira o passo a passo:
- 1. Entenda o que você precisa
- 2. Conheça o seu perfil financeiro
- 3. Pesquise as melhores opções
- 4. Organize a documentação
- 5. Faça uma simulação
- 6. Leia o contrato com atenção
- 7. Feche o negócio e use o dinheiro com consciência
- 8. Mantenha as parcelas em dia
- Dicas extras para um empréstimo sem dor de cabeça
1. Entenda o que você precisa
Antes de sair por aí aplicando para empréstimos, é preciso entender por que e quanto você precisa. Faça as seguintes perguntas:
- Qual é o objetivo do empréstimo? Comprar um carro, pagar dívidas, reformar a casa?
- De quanto dinheiro eu preciso exatamente?
- Em quanto tempo eu consigo pagar?
Ter clareza quanto a esses pontos evita que você pegue mais dinheiro do que precisa e se endivide além da conta.
2. Conheça o seu perfil financeiro
As instituições financeiras avaliam o seu histórico para decidir se vão te emprestar dinheiro. Por isso, é importante conhecer o seu score de crédito e estar por dentro da situação do seu CPF. Mas o que isso quer dizer, afinal?
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e reflete a sua “reputação” como pagador. Quanto maior esse número, melhor! Você pode consultar o seu score gratuitamente em sites como o Serasa.
Já em relação ao seu CPF, é preciso verificar se não há dívidas ou restrições em seu nome. Se houver, tente negociar e regularizar antes de pedir um empréstimo.
Dica: se o seu score estiver baixo, comece tentando pagar contas em dia e reduzindo dívidas para melhorar o número e aumentar as suas chances de conseguir crédito.
3. Pesquise as melhores opções
Nem todo empréstimo é igual! Existem vários tipos deles, como:
- Empréstimo pessoal: para uso geral, sem necessidade de justificar o destino do dinheiro;
- Empréstimo consignado: descontado diretamente da folha de pagamento (ótimo para servidores públicos e aposentados, por exemplo);
- Empréstimo com garantia: usa um bem (como um carro ou imóvel) como garantia de pagamento, o que reduz as taxas de juros.
Compare as taxas de juros, prazos e condições em diferentes instituições. Use simuladores online para ter uma ideia de quanto você pagará no total.
4. Organize a documentação
Para agilizar o processo, tenha em mãos os documentos necessários, que geralmente incluem:
- RG e CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda).
Se for um empréstimo com garantia, você também precisará de documentos do bem que vai ser usado como garantia (como o CRLV do carro ou a matrícula do imóvel).
5. Faça uma simulação
Antes de fechar o negócio, faça uma simulação. Isso vai te ajudar a entender o valor das parcelas a serem pagas, o prazo de pagamento e o custo total do empréstimo — incluindo juros e taxas.
Muitos sites de bancos e fintechs oferecem simuladores gratuitos. Use e abuse deles para comparar as melhores ofertas.
6. Leia o contrato com atenção
Pode parecer chato, mas ler o contrato é super importante. Fique de olho em detalhes como taxas de juros, encargos em caso de atraso e as possibilidades de quitação antecipada.
Se algo não estiver claro, não hesite em perguntar! Não tenha medo de tirar todas as suas dúvidas antes de assinar.
7. Feche o negócio e use o dinheiro com consciência
Encontrou a melhor opção para você e entendeu direitinho todas as condições? Então agora é a hora de fechar o negócio. Assine o contrato e se prepare para receber o dinheiro na sua conta.
Já falamos sobre isso, mas não custa reforçar: use o dinheiro com responsabilidade. Lembre-se de que ele não é extra, ou seja, você terá que devolver, então planeje bem os gastos.
8. Mantenha as parcelas em dia
Pagando em dia, você evita juros altos por atraso e ainda melhora o seu score de crédito. Se possível, tente adiantar as parcelas ou quitar o empréstimo antes do prazo para economizar nos juros.
Dicas extras para um empréstimo sem dor de cabeça
Quando se fala em dinheiro, cuidado nunca é demais, não é verdade? Por isso, é importante estar sempre atento! A oferta parece muito boa, com altos valores liberados e juros baixíssimos? Desconfie.
Além disso, use aplicativos de controle financeiro ou outros métodos para organizar as suas contas e planejar o pagamento das parcelas. Assim, você tem 100% do controle das suas finanças e evita esquecimentos.
Viu só? Entender como conseguir um empréstimo não é nenhum bicho de sete cabeças. Com planejamento, pesquisa e, principalmente, responsabilidade, você pode usar essa ferramenta a seu favor sem sustos.
O segredo está em entender as suas necessidades, comparar as opções e manter as finanças sempre sob controle.
Soluções de Empréstimo do Porto Bank
Se você busca crédito seguro e vantajoso, o Porto Bank oferece soluções que se encaixam nas suas necessidades, todas com garantia, o que reduz bastante os juros. Confira as opções:
- Empréstimo com Garantia de Veículo: Permite obter crédito de até 90% do valor do seu carro, com taxas reduzidas e prazos flexíveis para pagamento. O veículo continua no seu nome e pode ser utilizado normalmente;
- Empréstimo com Garantia de Imóvel: Disponibiliza crédito de até 60% do valor do seu imóvel, com prazos de pagamento que podem chegar a 240 meses, além de taxas mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito;
- Financiamento de Veículo: Ideal para quem deseja adquirir um carro novo ou usado, com possibilidade de financiar até 100% do valor e parcelamento em até 60 meses. Além disso, há um prazo de até 45 dias para pagar a primeira parcela.
Todas essas soluções podem ser simuladas e contratadas de forma rápida e segura. Com o Porto Bank, você tem crédito com transparência e condições pensadas para o seu orçamento.
Ainda está com dúvidas? Fale conosco e descubra a melhor opção para você!
Fonte: Blog Porto
