Descubra como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel, uma opção de crédito com juros baixos, prazos longos e valores altos para tirar seus planos do papel.
Se você precisa de um bom valor de crédito, com juros mais baixos e um prazo longo para pagar, o Empréstimo com Garantia de Imóvel pode ser uma ótima alternativa.
Também conhecido como home equity, esse tipo de empréstimo usa um imóvel como garantia, permitindo mais crédito para você e com uma das melhores condições do mercado.
Para se ter uma ideia, enquanto a taxa média de juros para empréstimos sem garantia, como crédito pessoal e cheque especial, é de 6,8% ao mês (informação atualizada em janeiro de 2025), o empréstimo com garantia de imóvel no Porto Bank pode partir de taxas de 1,2% ao mês + IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), oferecendo parcelas mais acessíveis.
Está com dúvidas sobre o assunto? Sem problemas! Aqui, você vai conferir:
- O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
- Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
- Qualquer tipo de imóvel pode ser usado?
- Quais as vantagens de fazer empréstimo com garantia de imóvel?
- Quais os documentos necessários
- Como fazer para solicitar
- Vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Continue com a leitura e entenda tudo sobre essa modalidade de crédito para tirar os seus planos do papel!
O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
Em termos simples, é um empréstimo em que você oferece um imóvel (residencial ou comercial) como garantia de pagamento. Isso dá mais segurança ao banco ou instituição financeira, permitindo taxas de juros menores e prazos mais longos para pagar.
Basicamente, você continua sendo o dono do imóvel e pode usá-lo normalmente, mas ele fica atrelado ao banco até a quitação da dívida. Esse processo é chamado de alienação fiduciária.
É como se o banco segurasse a documentação do imóvel enquanto você paga o empréstimo. Quando tudo estiver quitado, o imóvel volta a estar 100% no seu nome, sem qualquer vínculo com o banco. Você pode ficar no imóvel e, se quiser, até alugá-lo e garantir uma renda extra.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
O processo é simples e segue estas etapas:
- Análise de crédito: o banco avalia seu perfil financeiro para ver se você pode pagar o empréstimo.
- Avaliação do imóvel: o imóvel oferecido como garantia passa por uma análise para definir seu valor de mercado. Geralmente, o valor liberado varia entre 50% e 70% do preço do imóvel.
- Documentação: você precisa apresentar documentos pessoais e do imóvel para aprovação.
- Assinatura do contrato: depois da aprovação, o contrato é assinado e o imóvel é registrado como garantia no cartório.
- Liberação do dinheiro: o crédito é depositado na sua conta e pode ser usado como quiser.
Durante o período do empréstimo, o imóvel continua no seu nome, mas fica vinculado ao banco como garantia.
Qualquer tipo de imóvel pode ser usado?
Nem todos os imóveis são aceitos como garantia. Normalmente, os bancos aprovam casas e apartamentos em áreas urbanas, imóveis comerciais, terrenos (em alguns casos específicos) e imóveis quitados e sem pendências judiciais ou débitos.
No Empréstimo com Garantia de Imóvel do Porto Bank, por exemplo, os seguintes são aceitos:
- Imóveis averbados, parcialmente averbados e não averbados (exceto para
- terrenos);
- Imóveis residenciais, comerciais ou sem uso misto (residencial + comercial);
- Imóveis verticais e horizontais;
- Apartamentos com ou sem vagas de garagem;
- Terrenos localizados em condomínio fechado.
Por aqui, ficam de fora somente os imóveis operacionais, como fábrica, galpão, rurais ou com função social (ONG).
Se o imóvel ainda está financiado, algumas instituições aceitam, mas com condições especiais. O Banco Bari e a CashMe — que, inclusive, são parceiros do Porto Bank — são alguns exemplos de bancos confiáveis e que aceitam imóveis financiados.
Quais as vantagens de fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Como o banco tem um imóvel como garantia, as taxas são bem menores do que em um empréstimo pessoal ou cheque especial. O prazo para pagamento também costuma ser mais longo, já que algumas instituições permitem pagar em até 20 anos.
Além disso, o valor do crédito é alto, e o dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, reformar a casa ou investir no próprio negócio.
Quais os documentos necessários?
Cada banco pode exigir documentos diferentes, mas geralmente pedem:
Seus documentos
- RG e CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração do IR);
- Certidões negativas de débito.
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada;
- Comprovante de IPTU pago;
- Certidões negativas de ônus e débitos.
Como fazer para solicitar?
No Porto Bank, o processo é muito simples. O primeiro passo é simular sua proposta com nossos Corretores e analisar as condições especiais do produto para você.
Em seguida, o banco fará a avaliação do imóvel e da documentação para garantir que tudo esteja em conformidade. Caso seja aprovado, você precisará assinar o contrato e registrar a alienação fiduciária no cartório.
Após essa etapa, o dinheiro será liberado na sua conta e poderá ser usado para o que precisar.
Vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Essa pode ser uma ótima opção para quem precisa de um valor alto e um prazo longo para quitar a dívida, mas sem pagar juros abusivos. É uma alternativa melhor do que o empréstimo pessoal ou o rotativo do cartão de crédito, por exemplo, que liberam valores mais baixos e, por não exigirem garantia, também têm juros mais elevados.
Seja para investir em um negócio, reformar a casa ou organizar as finanças, essa modalidade pode te ajudar a realizar os seus sonhos.
No Banco Bari, por exemplo, você pode conseguir até 60% do valor do imóvel, com taxas a partir de 1,20% ao mês + IPCA e as melhores carências do mercado, ideal para quem busca flexibilidade no pagamento.
Já a CashMe permite financiar até R$ 25 milhões, com taxas até 12 vezes menores que as de outras modalidades de crédito e um processo 100% digital.
Ambas as opções oferecem condições diferenciadas para atender diferentes perfis. O ideal é analisar qual delas se encaixa melhor na sua necessidade e fazer uma escolha consciente para realizar seu sonho com segurança.
Empréstimo com Garantia de Imóvel do Porto Bank
Se você busca uma opção segura e vantajosa, o Empréstimo com Garantia de Imóvel do Porto Bank pode ser a escolha ideal. Com ele, você pode conseguir até 60% do valor do seu imóvel em crédito, com condições diferenciadas e um processo simples e ágil.
Ainda não conhece as vantagens do do Empréstimo com Garantia de Imóvel por aqui? Dá só uma olhada:
- Carência estendida: comece a pagar as parcelas em até seis meses;
- Juros mais baixos: um dos menores percentuais do mercado, garantindo parcelas acessíveis;
- Até 20 anos para pagar: prazos longos para você quitar com tranquilidade;
- O imóvel continua sendo seu: você pode continuar morando ou usando normalmente;
- Dinheiro para qualquer finalidade: use o crédito para reformar, investir, quitar dívidas ou até mesmo realizar aquela viagem dos sonhos.
No Porto Bank todo o processo para solicitar o seu empréstimo é simples e transparente, desde a simulação até a liberação do dinheiro. Veja como solicitar:
- Faça uma simulação e veja as melhores condições.
- Passe pela análise de perfil e do imóvel, em que especialistas vão verificar sua elegibilidade.
- Assine o contrato e registre a alienação fiduciária em cartório.
- Receba o dinheiro na conta e aproveite da maneira que preferir.
Agora que você já sabe tudo o que precisa para cuidar dos seus sonhos, conte com a ajuda de quem mais entende de cuidado: contrate o Empréstimo com Garantia de Imóvel do Porto Bank. Faça uma simulação online e fale com um de nossos Corretores!
Fonte: Blog Porto
